农村信贷建议（信贷问题及建议）

网友提问：

农村信贷建议（信贷问题及建议）

优质回答：

社会资本对农户收入差距有何影响？可提出哪些建议？，下面是远川财经给大家的分享，一起来看看。

农村信贷建议

文|鎧

编辑|刺猬

社会资本对农户收入差距的影响

（1）农户社会资本对其收入的影响在不同分位水平上存在差异，外出务工、非正规借贷等其它相关变量的收入效应也有阶层差别。

社会资本的收入效应为正，随着分位数的升高，社会资本的系数估计值逐渐减小，说明社会资本对低收入组收入的促进作用要大于高收入组，社会资本有利于缩小农户间的收入差距。

外出务工能够提高低收入组农户的收入水平，有助于农户收入差距的缓解。

而非正规信贷对不同水平收入的作用都为负，且估计系数值随着分位点的升高而降低，表明非正规信贷更不利于低收入组农户增收，在一定程度上会扩大农户间的收入差距。

此外，农村家庭集体土地的拥有情况、农业经营机械化水平，以及户主的受教育水平、年龄、婚姻状况和健康状况皆是影响农户水平的因素。

（2）社会资本对农户总体收入差距的影响总体来看是积极的。

从实证部分的基准回归结果来看，社会资本对农户总体收入差距有着非常显著的负向影响，即社会资本能够对缩小农户收入差距发挥较大的作用。

关于机制分析部分，社会资本正向调节外出务工对农户收入差距的缓解作用；而至于非正规信贷，社会资本反向调节了其对农户总体收入差距的影响。

具体表现为非正规信贷对农户收入差距的边际效应会随着社会资本的增多而减弱，社会资本会抑制非正规信贷对农户收入差距的扩大作用。

社会资本通过发挥其影响信息传递、资源配置和充当非正式机制的功能，不仅会直接促进农户总体收入差距的缩小，还能够通过调节外出务工、非正规信贷对农户收入差距的影响间接促进农户收入差距的缩小。

（3）社会资本对不同来源的农户收入差距均有显著的缩小作用，而就影响机制来说，社会资本通过调节外出务工和非正规信贷对农户不同来源收入差距的作用。

分别对农户的工资性收入差距、经营性收入差距、财产性收入差距和转移性收入差距产生了不尽相同的影响。

社会资本与外出务工的交互项在农户的工资性收入差距、经营性收入差距和转移性收入差距模型中影响显著。

具体表现为社会资本促进了外出务工缩小工资性收入差距的作用，加剧了其对转移性收入差距的扩大，同时抑制了外出务工拉大经营性收入差距的影响。

社会资本与非正规信贷的交互项只在经营性收入差距的模型中显著，具体表现为，非正规信贷对经营性收入差距的边际效应会随着社会资本的增加而减弱，即社会资本可以缓解非正规信贷对农户经营性收入差距的扩大作用。

此外，对于农户的财产性收入差距，由于农户缺少投资理财来源且金融素养较低，房屋出租所得成为了其财产性收入的主要组成部分。

而在农村地区，家庭购房建房向亲友或通过其它非正规渠道借款的现象很常见，在用家庭用于购房建房的借款替代原来的非正规信贷变量。

重新对财产性收入差距的模型进行回归分析后，社会资本和购房建房借款的交互项表现出了显著的负效应，表明购房建房借款对农户财产性收入差距的边际作用会随着社会资本的增加而减弱。

社会资本有利于缓解由于购房建房借款获得性在不同收入组农户间的差异而导致的财产性收入差距的扩大。

购房建房借款也属于农户的非正规信贷，因此，社会资本可以缓解非正规信贷对农户财产性收入差距的扩大作用。

政策建议

（1）引导农户培养高质量的社会资本，并合理利用。投资社会资本以提升农户获得资源的机会和使用资源的效率，对缩小农户收入差距具有重要意义。

然而，社会资本具有公共物品性质，易于投资不足，且社会资本的积累需要相当牢靠的基础，花费时间较长。

由于农村社会的天然封闭性和经济落后性，农户的社会资本投资意识本就浅薄，大多只依赖于以血缘或亲缘为基础的“强关系”，社会资本同质性较强。

因此，相关部门应对农户进行引导，在充分挖掘现有社会资本的同时，创造利于其进行社会资本积累的基础条件和良好环境，推动农户与外部的网络联系与信息交流。

其中，提高农村地区的信息化水平是改善农户社会资本积累环境的一个有效路径之一。

但在一些贫困偏远地区相关基础设施建设还非常落后，并且由于农民的认知局限，大多数农村居民的互联网使用效率还非常低，无法真正从中获益。

相关部门应定期开展开放活动，加大互联网使用宣传力度，并提供实际可操的技术培训，提高农户的使用能力。

在此基础上牵头建立线上信息平台，利用信息平台的互动与反馈功能，扩大农户社会交往的范围，帮助农户建立并积累相对独立于原有关系网络的异质性社会资本，创新社会资本的投资方式，提高社会资本回报率。

（2）发挥社会资本优势，提高农户外出务工水平。随着大量农户外出务工进城就业，部分农户的收入状况得到了极大的改善。

然而，由于在信息获取、人力资本质量方面的劣势，许多农户的自主就业能力较差，就业质量较低。

相关部门可以将社会资本作为一项非正式制度确立为促进务工农户就业效率的政策措施，比如利用同乡农民习惯于在务工城市集聚这一特性。

社区或单位工会可以出面组织务工农民 “老乡会”间的交流活动，促进来自不同地区的农民工互动融合，以此来帮助务工农户发展以业缘为基础的社会关系网络。

而这种网络内部所形成的新的信息循环与资源交互都会成为务工农民日后更换工作的人脉资本，保障了职业搜寻的通达性，且有助于提高农民工对薪酬的议价能力，推动务工农民就业模式的转型升级。

由相关部门提供平台和机会，引导务工农户在原有社会关系网络的基础上，进行新的社会资本的积累，避免同质化社会资本的冗余无效投资。

更好地发挥社会资本在就业信息传递、人力资源配置等方面的功效，以此来抑制农户务工收入的阶层分化，并通过积累起来的社会资本获取医疗、教育等方面的优质资源。

（3）合理统筹社会资本参与农村金融市场完善，促进农村金融资源优化配置。

尤其在农户经营性收入方面，信贷获取困难成为低收入农户扩大生产经营规模、改善生活水平的一大障碍。

而由于农村金融市场不完善，正规金融机构大多因违约风险较高而惜贷，农户也因金融素养水平低、缺少合规抵押物等原因更依赖于非正规金融机构。

然而相关研究与现实证明非正规金融在促进贫困农户增收方面的作用非常有限，考虑到农户的长远利益和农村地区经济的平稳有序发展，还是应该积极促成正规金融机构与农户之间的良性合作。

为此，针对农户缺少抵押物，政府可以充分运用农户的社会关系网络，由相熟农户间互相联保，并为彼此进行信用评级，以此来帮助正规金融机构获得农户的信用信息并建立信用档案。

农户间的联保制度建立在其社会关系网络之上，对农户的信贷行为具有较大的约束性，在解决了农户缺乏抵押物的同时，还对农户可能出现的违约行为起到了惩戒警示作用。

地方也可以搭建融资担保平台，推动发展农村合作金融，如开展农民合作社内部互助金试点工作，集聚农业经营组织的社会资本力量，解决部分入社农户的融资难问题。

此外，相关部门还应该针对性地开展金融知识普及活动，并组织相熟农户间结成互助小组，推动农户金融素养的提升，使金融服务能够真正发挥改善贫困农户收入状况的作用。

（4）推动新型农业经营主体与小农户协同发展，提升其对小农户的辐射带动作用。

当前，我国正处于农业升级转型、农业高质量发展的关键时期，一直以来国家对 “三农”问题也给予了极大的关注，2021年中央一号文件强调要“全面推进乡村振兴，举全党全社会之力加快农业农村现代化，让广大农民过上更加美好的生活”。

新型农业经营主体凭借其自身基数大和覆盖范围广的优势，在带动农民增收和引领现代农业发展中的作用日益凸显。

然而，在协同发展过程中新型农业经营主体和小农户也产生了利益联结机制不紧密的问题，政府相关部门应当加大对新型农业经营主体的政策倾斜力度。

统筹设计和推进相关扶持政策，并且要在充分考虑各地资源禀赋、生产经营条件的基础上因地施策，促进新型农业经营主体提升生产经营水平。

增强其辐射带动小农户的能力，保护好小农户利益，推动小农户与现代农业发展有机衔接，进而缓解农村内部的收入差距问题。

信贷问题及建议

来源：【爱济南新闻客户端】

编者按

以主流价值为光，解读“济南故事”，解码C位新闻。爱济南客户端推出“追光”栏目，发挥新型主流媒体权威性和创新性，着眼经济社会发展紧要处、关键处、动人处，推出一批“带露珠、沾泥土、冒热气”的全媒体作品，弘扬主旋律，凝聚正能量，以前所未有的“自信与豪迈”与您一起阔步前行。

5月8日上午，50家济南民营企业的掌门人齐聚一堂，参加一场高规格会议——2023年济南市民营企业座谈会。会上，他们敞开心胸，与济南市委书记、市长、市人大常委会主任等市领导围绕加快民营经济发展面对面交流，畅所欲言。

民营经济是社会主义市场经济发展的重要成果，是推动社会主义市场经济发展的重要力量。此次济南市民营企业座谈会会议的高规格，体现的正是济南市对民营经济的高度重视。

在济南，民营经济的分量有多重？2022年，济南市民营经济发展局党组书记孟学峰曾用“44689”来形容，即:民营经济贡献了全市41%的GDP、47.5%的税收、62.9%的有效发明专利、89.3%的城镇新增就业、98.9%的市场主体。民营经济已成为推动我市经济社会发展的重要支撑力量。与此同时，济南民营经济在迅速发展的同时，也存在群山无峰、活力不足、融资困难等一系列问题。

座谈会上，济南市领导直面问题痛点，为民营企业排忧解难，而民企老总们的表态，也让人们看到了一座城市与民营企业的“双向奔赴”。

济南民企发展得咋样？

百强企业营收已近5000亿元

济南民营经济发展得怎么样？去年发布的“济南民营企业100强”是一个很好的样本。

2022年10月，济南市首次发布“济南民营企业100强”榜单。从入围济南民营企业100强的企业看，都处于全市民营市场主体的第一方阵，“大、优、强”特征明显，总资产达3857.9亿元，营收4884.4亿元，利润总额280.1亿元，营业收入、税收贡献、就业人数等均在全市民营经济中占比较高。

榜单显示，泰山钢铁、九羊集团、齐鲁制药、润华集团、东泰进出口有限公司、银丰投资集团、圣泉集团、泰威冶金材料制造有限公司、山东宝元商贸有限公司、海王医药集团跻身“2022年济南民营企业100强”前十。

其中，位列榜单前三的泰山钢铁、九羊集团和齐鲁制药，均入选2022中国民营企业500强。泰山钢铁、九羊集团迈入500亿元大关，齐鲁制药跨入300亿元门槛，3家企业营收合计占到百强的27.1%。润华集团、东泰进出口有限公司、银丰投资集团、圣泉集团、泰威冶金材料制造有限公司、山东宝元商贸有限公司6家企业跨入100亿元营收门槛，均入选2022年山东民营企业100强。

从创新能力看，民营企业100强具备较强的自主创新能力，68家企业的关键技术来源于自主研发，44家企业与科研院所、高等院校开展合作，7家参与国家级科技创新基地建设。39家企业所属子公司中，高新技术企业、科技型中小企业、省级“专精特新”企业数量达118家。

泰山钢铁、九羊集团、齐鲁制药、圣泉集团、玫德集团、明泉集团等企业作为产业链“链主企业”和行业领军企业，在带动民营经济转型、增强民营经济韧性、推动全市民营经济高质量发展等方面发挥着重要的引领作用。

破解“群山无峰”

济南启动“攀登行动”支持民企跨越发展

肯定成绩的同时，必须看到，和国内先进城市相比，济南民营经济还存在一定差距。2022年中国民营企业500强，济南只有3家企业入选，分别是泰山钢铁、九羊集团、齐鲁制药。除了体量块头不够大的问题，济南民营企业深度参与的产业集群、产业链还不够丰富，“全国叫得响的品牌”也不够多。

正是在这样的背景下，济南市召开民营企业座谈会，邀请民营企业老总与市领导围绕加快民营经济发展面对面“敞开心扉”交流的同时，同步出台了《关于开展攀登行动支持民营企业跨越发展的若干措施》。《若干措施》明确，通过企业和政府同向奔赴、协同发力，着力打造一批产品卓越、品牌卓著、创新领先、治理现代的“领航型、航母级”世界一流企业。

据了解，近日，济南市启动骨干民营企业攀登行动计划（2023—2025），明确提出新培育年营业收入过100亿元企业1家，过50亿元企业2家，过30亿元企业3家，过10亿元企业5家，助力民营企业发展壮大。

济南市民营经济发展局局长潘荣庆表示，在确定扶持对象上，济南市按照培优扶强、项目优先的原则和标准，建立了骨干民营企业培育库，初步筛选了年销售收入过5亿元的四大主导产业和制造业、过30亿元的服务业和建筑业、有总投资过3亿元市重大项目的民营制造业企业共160余家。这些企业2022年实现销售收入超过4400亿元、税收收入约75亿元，支撑了近1/5的民营经济总量和1/6的税收收入总量，是我市民营经济发展的主力军、行业领头羊。

抓住民企“痛点”

济南让民企老总们吃下“定心丸”

记者注意到，在政策制定过程中，济南市注重抓住民营企业发展的“痛点”，重点针对企业面临的资金、市场、人才等瓶颈问题，引导企业融资扩产、并购重组、引进人才，给予政府性融资担保、贷款贴息、项目并购奖励、高层次人才激励等一系列扶持措施，增强民营企业发展的信心。

“企业融资信贷难度大，建议政府能够进一步拓宽企业的融资渠道。”此次座谈会上有民营企业家提出融资难、融资贵的问题。当前部分民营企业由于信息不对称、抗风险能力较弱等原因，在金融市场中相对弱势，融资可得性、可及性差，经常面临融资难题。针对这一问题，济南市实施融资促进行动，包括加大贷款融资支持、用好政府引导基金、促进企业直接融资、加大融资服务、提高企业融资水平5条措施。民营企业可通过“济担-攀登贷”专项政策性担保贷款小程序进行线上申报。

人才是民营企业可持续发展的战略资源，也是推动民营企业高质量发展的重要保障。有民营企业家在座谈会上表示，“企业发展中有人才紧缺的问题，希望将人才引进与培养结合，努力打造更加重视人才、尊重人才的氛围。”针对民营企业引才、育才、留才难题，济南推出人才赋能行动，包括打造创新型企业家队伍、加大人才政策支持、解决引才难题3条措施，通过组建民营经济发展专家智库、选派高层管理人才到知名高校、优秀企业学习交流等措施，提升企业家整体能力素质。

“只要符合高质量发展方向，只要有利于民营企业做大做强，只要有利于民营企业家健康成长，我们都将全力支持。”座谈会上济南市委书记刘强的表态，进一步增强了民营企业老总们在济发展的信心。

“济南市委市政府专门召开民营企业座谈会，听取意见，支持发展，我们切身感受到民营企业又一轮大发展的春天到来了。”山东泰山钢铁集团有限公司董事长王永胜的一番话，成了现场民营企业家们的共识。“政府打造了良好的营商环境，让我们全身心投入到企业经营发展中，也坚定了我们在济南发展并做大做强的信心。”济南翼菲自动化科技有限公司董事长张赛说。

策划：姚琳琳

记者：许凯

设计：牛庆春

本文来自【爱济南新闻客户端】，仅代表作者观点。全国党媒信息公共平台提供信息发布传播服务。

ID：jrtt